我将如何缴交遗产税?

遗产税. 仅仅知道它们的存在并知道最小化它们的策略是不够的. 归根结底，你需要计划你和你的家人最终将如何支付他们.

遗产税困境

遗产税一般在死后9个月缴纳. 而且是现金支付. 除了遗产税, 可能还有最后的费用, 遗嘱认证费用, 行政费用, 以及其他各种成本. 你怎么能保证钱会在需要的时候到位呢?

遗产税选择

支付遗产税的资金主要有四种来源. 首先，你目前的储蓄和投资. 你或你的遗属可以用储蓄和投资来支付遗产税的费用, 遗嘱认证费用, 其他费用. 这通常是一个合理的选择. 然而，有时储蓄和投资可能是不够的. 如果这些储蓄被指定用于其他财务目标, 你可能需要重新考虑如何实现这些目标.

另一个选择是借钱. 不幸的是, 有了这个选择，你不仅要支付遗产税, 但你或你的遗属将被迫支付所借金额的利息，以支付遗产税. 记住要考虑你的家庭信用状况将如何受到家庭成员死亡的影响.

第三种选择涉及清算. 如果遗产税比可支付的现金多, 你或你的继承人可能不得不出售有价值的资产，比如家里的房子, 家族企业, 或者其他资产. 希望它们能以物有所值的价格出售. 然而，在许多情况下，他们没有.

第四种选择——通常是支付遗产税的一种谨慎方式——是人寿保险.

人寿保险能提供什么?

人寿保险可以提供及时的死亡保险金, 现金, 这些钱可以用来支付遗产税和其他费用. 并将直接支付给保单受益人, 不受遗嘱认证时间和费用的限制.

当然，人寿保险确实需要支付保险费. 然而, 如果适合你的情况, 人寿保险费可以被视为为未来遗产税提供资金的一种系统方式. 你可以得到流动资金的保证，还有一笔死亡抚恤金，一般不需要缴纳联邦所得税. 事实上, 人寿保险提供的经济保障对那些有负担支付遗产税的人——你的亲人——来说是无价的.

人寿保险的费用和可得性取决于年龄等因素, 健康, 以及所购买保险的种类和金额. 在实施涉及保险的策略之前, 确保你的保险是明智的. 与大多数财务决策一样，购买人寿保险也有相关的费用. 保单通常包含死亡和费用费用. 除了, 如果保单过早放弃, 这可能涉及退保费和所得税. 任何担保都取决于发行公司的财务实力和支付索赔的能力. 在你采取任何具体行动之前，一定要寻求专业建议.

应对遗产税对你或你的遗属来说可能是一个困难的命题. 当涉及到支付他们, 人寿保险可能是一个值得考虑的策略, 忽视这一点可能代价高昂.

不可撤销的人寿保险信托可以用来防止在你死后保险收益被征收遗产税. 与信托的创建和运营相关的成本和费用.

本通讯中的信息不作为税务用途, 法律, 投资, 或退休建议或建议, 而且，为了避免任何联邦税收处罚，它可能不会被依赖. 我们鼓励你向独立的税务或法律专业人士寻求指导. 内容来源于被认为是准确的来源. 所提供的信息或所表达的任何意见均不构成对购买或出售任何证券的征求. 本材料由Broadridge Advisor Solutions编写和准备. ©2024 Broadridge Financial Solutions, Inc.